老葡京注册官网

一个生活方式,保险业新生态模式的起点 | 李有龙生态矩阵

每个人都是产品经理,我想昨天分享

十年之内,生态将进入“一生”!寻找“生活方式”几乎是所有追求“新生态”的核心。

image.php?url=0MrDFgmYI1

,李有龙生态矩阵系列第06期共有的第141讲。以下是数字转换的共享电路图。您当前的位置是序列号“3”的共享:互联网建设的保险业。此外,每个主要类别的趋势分享将在未来不断更新,敬请关注。

image.php?url=0MrDFgwD3r

以下是正文:

)中的战略定位,这几乎是追求“新生态”企业的关键,也是生态学。走向进化之路的唯一途径如图01所示。

image.php?url=0MrDFgPblt

李有龙《保险业生态战略系列培训课程》

但在这个阶段,什么样的“生活方式”是战略定位的核心?为什么它是“一个”?本文将以保险业的健康保险产品为例,重点关注新生态的未来,以及需要什么样的“一种生活方式”。

image.php?url=0MrDFgwg66

李有龙《保险业生态战略系列培训课程》

)的位置的战略定位几乎是企业定位于“新生态”的核心能力(生活方式,面子),它也必须被企业占用。地方。

下面我们以保险购买为例。

一,购买保险的用户的痛苦

企业的两个目的是存在,一个是组织的目的,即企业经营者想通过企业获得或解决什么?第二个是用户的目的,即企业为其目标用户群提供什么样的稀缺服务,或者为目标用户解决了什么问题?

image.php?url=0MrDFgQpNH

李有龙《保险业生态战略系列培训课程》

这实际上与科斯的交易成本法和德鲁克的企业社会功能法相吻合。前者强调企业存在的目的是分别降低企业的外部成本和内部成本。外部服务是客户,内部成本主要是组织。德鲁克表示,该公司的目标是“创造客户”。前提是公司拥有健康的现金流以更好地创造客户。

回到保险业,公司的用户目标是什么?

钱必须复杂,“保险必须让消费者不理解”等等。理解和实施这一点的人的观点是非常可恶的。

这种观点基本上强调消费者消费者保险的过程中,消费的具体内容应该是无知,消费是保险公司建立的谜团,消费是复杂的。

根据这种观点,如果有一天这种无知,神秘和复杂性消失了,保险公司会失败吗?你在保险业呆的时间越长,就越有可能有这个想法。

从企业角度来看,保险消费用户的目的是“复杂性”和“信息不对称”。

在组织文化领域,我首先提出了文化本质的概念,分析了文化因素,并介绍了文化形成和文化简化过程的原始见解。麻省理工学院斯隆商学院的埃德加教授。埃德加沙因(Edgar Shain)在他的着作《组织文化与领导力》(组织文化与领导力)中,传达了两个非常重要的信息。首先,文化是公司的“基本”假设,或“基本信念”;第二,文化是公司成功的结果,而不是事业的结果。

Edgar Shain在书中说:所谓的基本假设意味着在一个组织中,每个人都非常默许,根本没有讨论,甚至是潜意识中的一些共识,价值观和信仰。

这些共识和信仰是如何形成的?基本上是因为组织或公司层面的共识,信念和价值观,以及这些共识,信念和价值观使公司从0到1成功,并在随后的组织或公司发展过程中,公司一次又一次成功。

经过时间的积累,这些共识,信念和价值观将深深地存在于公司的各个方面,成为公司的标志,公司的形式,公司的品格和公司的文化。

Edgar Shain认为,要更好地了解公司的组织文化,事实上,更深层次的DNA是什么?那么公司的DNA是什么? “这实际上是我们的信念,我们的价值观,这种信念和价值观可以使组织从一开始就取得成功。”特别是在早期,创始人和领导者已经决定“这是我们运作的原则,这就是它是我们的价值。“

组织通常会奖励什么样的行为?组织高层关注的焦点是什么?一个组织的高层管理人员对未完成的事情感到焦虑的是什么?什么是高层忽视和不关心?这是确定DNA的关键。从本质上讲,文化是公司的基本信念,这种基本信念是公司成功的结果,而不是公司成功的原因。

组织学院非常多样化,研究型学校的“大师”也很多,但在实际的市场中,我们会发现研究一个行业的“文化类型”的学者数量非常多,如果你去寻找行业文化,那么最好的只是对“公司和员工在行业中的行业道德”的一个非常浅薄的描述。

这实际上是行业或学术领域的差距。

我认为,一个行业的文化发展过程与埃德加沙因教授的“企业DNA”理论基本相同,即行业共识,信念和价值观引领行业发展和成功。它共同促成了该行业的文化特征。

行业文化也必须是行业繁荣或成功的结果,而不是行业成功的原因。如果市场发生巨大变化,那么坚持文化的行业将面临巨大的挑战。

如上所述,以“保守派”为代表的保险公司支持的整个行业文化特征是行业共识,信念和价值观,支持行业过去40年的成功和繁荣。保险业的公司,信念和价值观是什么?

当我们寻找三个人去谈一个简单的问题时,这是非常清楚的:首先,你问用户,在20世纪70年代和80年代购买的财产保险,谁兑现了?特别是在农村地区。其次,你看看过去几年代理团队的疯狂崛起,然后比较公司的收入规模和代理商的规模,你就会明白原因,中介公司也不例外。第三,您正在为在保险公司“深度工作”20多年的老员工寻找保险的本质。他们给你的答案是答案的一部分。

组织通常会奖励什么样的行为?组织高层关注的焦点是什么?一个组织的高层管理人员对未完成的事情感到焦虑的是什么?什么是高层忽视和不关心?

这是中国保险业的行业文化:从企业的角度看保险消费的目的是“复杂性”和“信息不对称”。也就是说,企业的第一个目的,即合规的第二个目的,如果有第三个目的,那将是消费者的风险控制需求。

这也是用户消费过程中保险的最大痛点:有鸡蛋,无法理解,无法支付。

香港人寿保险公司总经理张可指出,当保险产品混乱时,他说:

“一个基本的事实是,从20世纪90年代初到现在,普通人的平均保险金额没有太大变化。重大疾病保险的平均索赔额仍在8万元左右,人寿保险平均索赔额不到10万元。元。“

“保险公司习惯于捆绑保险和储蓄保险,导致高额保费,导致消费者无法获得足够的保障。与此同时,这也会导致高交易成本和客户利益受损。“

“捆绑销售保险和储蓄保险大大加剧了销售误导,消费者认知模糊,最终损害了行业的声誉。”

“消费者喜欢保存和退回产品的想法是非常错误的。储蓄产品正在做他们想要的,并且需要保证产品的数量。人民的刚性需求更加迫切。“

“安全保险和储蓄保险是两辆车在路上,每辆车都有自己的基本属性,但有些人故意混淆。”

“保险产品捆绑的认知局限性也将扭转保险业务,留下大量的保险管理管理和”或无知“的普通消费者。”

“人民的钱用于购买保障并获得收入,而不是维持保险公司庞大的操作系统。”

这七大问题备受瞩目,这表明行业文化对现阶段用户的新期望和保险业的实际供需有多么不平衡。

其次,生活方式是关键

保险的性质是什么?从消费者的角度来看,在保险原则的文章第一原则上,我指出保险的本质实际上有两个,一个是服务思维的本质,另一个是产品思维的本质。

服务思维的本质要求企业解决用户对风险管理的需求。此时,保险公司与用户之间的关系在李有龙生态矩阵模型中。横轴主张在企业和用户之间建立一种新型的“兴趣社区”。 “要共同解决用户风险控制问题,用户不要冒险是核心诉求,保险公司在三个差异中降低成本差异和死亡损失,降低内部交易成本是关键。 “。

产品思维的实质是企业需要解决用户在事故发生后迅速提供最合适解决方案的问题。此时,保险公司与用户之间的关系仍处于李有龙生态矩阵模型中,应建立横轴所倡导的企业和用户。新的“利益共同体”,这次共同解决了风险发生后的止损和救助问题。此时,企业能否提供满足用户期望甚至超出预期的当前解决方案。

对于保险公司而言,如果供应链网络可以整合,费用差异肯定低于更常见的经济补偿手段,内部交易成本自然会降低。

image.php?url=0MrDFg3Tcy

李有龙《保险业生态战略系列培训课程》

如果保险公司或行业想要建立自己的生态,在生态矩阵中,行业的地位和“最低生态目标”如下:

image.php?url=0MrDFgEYdI

李有龙《保险业生态战略系列培训课程》

从进化思维的角度来看,两者之间存在两个维度,即从“线”到面部的纵轴,以及从服务到生活方式的横轴。无论在哪个方面,都会非常困难。

)将成为保险业“新生态”中最关键的一步。如果保险公司想要实现其生态目标,(生活方式,线路)是必须的。

image.php?url=0MrDFgVr5W

李有龙《保险业生态战略系列培训课程》进化路径|李有龙生态矩阵(4)。

从2015年左右开始,以淘宝为首的“数千人”推出后,现阶段的用户需求已从原来的标准化转向“一对一,个性化,高品质”的九字需求我提倡。

在现阶段(2019年后的三年),我们实际上已经意识到控制中软件的个性化有限,但硬件仍然遵循传统的标准化模式。如果人类社会能够真正实现万物互联的物联网阶段,整个行业将再次放大,无论是在消费场景还是市场规模方面,都将再次达到一个新的水平。

在“生活方式”阶段,物联网将成为用户生活中最重要的部分。也就是说,如果物联网时代到来,我们将从软件和硬件中实现“一对一,个性化,高效”。质量“九字服务。

事实上,这种“一对一,个性化,高品质”是针对单个人而非一群人的服务。

所有产品和服务可以大致分为用户的两大类:要么抵抗恐惧,要么提供快乐。前者由群体实现,后者由一对一实现。

这实际上是人们关心的两种状态:一种是他们自己的群体相对于其他群体的状态,另一种是他们在群体中的状态。前者是群体认同感,后者是自我认同感。团体认同可以给我们一种安全感,而个人认同更多的是追求优越感。优越感和安全感并不相反。安全感越强,人们就越想要优越感。

在今天的中国,人们对于追求安全感和优越感犹豫不决。我们希望像其他人一样,希望与众不同。

第三,正确的生活方式

现在,假设保险公司认识到我的整体方法并将公司的生态战略定位于(生活方式,面子)位置,保险公司也在(服务,线路)职位上获得了良好的用户体验。这时,如何利用保险公司在这个位置(服务,线路)积累的行业优势,资金和人才来快速跨越(生活方式,线路)?这是我们接下来要讨论的部分。

当前位置:(服务,线路)里程碑:(生活方式,线路)

在实现目标的过程中,事实上我们的主要工作,以及目前最重要的公司,是找到可以削减的最小可行产品。

从保险公司风险控制的角度来看,我们可以考虑未来医疗保险的“生活方式”。假设用户小张,男,在北京工作,30岁,有两个孩子并且有车。

小张早上起床,保险平台的应用程序通过Apple Watch推荐信息。该信息促使小张根据他最近的身体状况和财务状况建议为他的保险公司购买医疗服务包。服务套餐包括100个免费健康服务,养老金服务和11个专业小张的健康保险产品。如果您认为消费没有问题,只要他说“是”,小张就可以在同一天完成保险等所有手续。

在后续流程中,Platform App将通过Apple Watch,手机以及家庭,车辆和公共区域的各种智能设备动态监控小张的身体状况,并提供实时反馈。当然,如果索赔发生,小张的个人AI助手会自动处理,并实时通知小张。

这是一个非常简单的未来情景,用户将几乎所有的健康管理和治疗问题交给他的个人AI助手。保险公司在这一领域的作用是创造性地开发这个“个人AI助手”,个人AI助手,成功完成以前的所有互动,它必须至少具备以下功能:

数据智能解决了快速交互式反馈的问题;网络协同解决供应方产品供应问题;智能产品厂解决了个性化服务的生产问题;个人助理解决需求和数据收集,并解决结果反馈并实时与用户交互。大量中型功能服务的问题,以满足企业快速和高质量的生产基本服务能力;用户交互平台建设等问题。

这些项目中的每一项都涉及非常大的工作量。例如,只有数据智能涉及数据收集,数据处理,数据建模,数据计算和计算结果反馈。目前,整个行业普遍缺乏海量数据来实现“真正的智能”问题。

如果你想进行“想象力”模式,许多公司都没有这种技术实力,包括拥有大量数据和算法的公司,如阿里和腾讯。在这个时候,我们要做的是根据公司目前的能力找到最小的可行产品,然后向“想象力”的目标进行迭代。只有通过这样做才能找到所谓的在水中游泳的逼真感觉,我们可以从干鸭变成游泳大师。

以健康保险为例,我所规定的最小可行产品的处方非常简单。它被称为“健康保护服务包”。简单来说,健康领域是根据特定用户的需求量身定制的,所涉及的11种保险产品都是打包和销售的。保险产品可涵盖11类事故,体检,门诊服务,严重疾病和护理。

如果11种保险产品(大多数是健康保险)在特定年龄段的总价格是2000元/年,这个产品可以很好地利用代理团队来领导白领市场,为什么呢?

(1)健康保险种类太多,用户不了解问题

首先,在产品的选择上,11种产品必须涵盖健康领域特定用户的所有类型的保险,并且保护必须是非常立体的。这方面解决了健康保险种类太多,用户不理解的问题,对城市白领有一定的吸引力。

同时,在产品推广中,我们可以专注于全方位的保护,结合实际案例,我们可以将“健康保护服务包”纳入保障健康,开放健康保险市场的保险服务。

当然,这种产品组合的方式必须从机器智能开始,让机器更换人员来生产健康包装的产品或服务。

雾化它为智能保险产品工厂做准备。

(2)副员工太少,营业员热情

目前的重病保险一般只有几百元。对于代理商来说,佣金很少,而且没有动力去推广。但是,一个健康服务包已经超过2000个,这是一定数量的分佣金潜力,这使得保险公司能够充分利用现有的代理团队来开设健康保险市场。

当然,目前看到的代理和子服务模式不是所谓的代理商销售“健康服务包”的模式。在未来,代理团队将更加2B,并成为“小微”的离线服务团队。详情请参考双向保险渠道:长期保险2B,短期保险2C |新保险渠道(1)。

(3)扼杀竞争对手

很多用户存在于A保险公司购买重大疾病保险,B购买诊所保险,C购买护理产品,结果是用户政策管理相对分散,企业综合管理成本过高,企业信息的不对称导致竞争力不集中等问题,没有企业有机会扼杀竞争。但是,“医疗保健服务包”的实施可以从根本上改变这一点。

注意:所谓的“健康保护服务包”是我暂时提出的解释“最低可行性”产品的新想法。不适用于特定公司或特定情况。

本文结尾下一篇:大,中,小型保险公司生态时代的定位。

欢迎留言批评

收集报告投诉